ユニーファイナンスは東海エリアを拠点として創業40年の歴史がある老舗の消費者金融です。
無人店舗があったり、カードを使ってATMで取引できたりと、中小消費者金融の中では規模が大きく利便性も高い業者です。
審査基準や審査の流れ、口コミ評判や即日融資についてなど、申し込み前に知っておきたい情報をひと通りまとめたので、ぜひ参考にしてください。
ユニーファイナンスの審査基準
ユニーファイナンスは大手の審査で落ちた人やブラックの人でも柔軟な審査をしてくれます。
中小消費者金融はどこもそうですが、審査基準は大手や銀行カードローンと比べると若干甘いと考えられます。
審査で見られるポイントは以下のような内容です。
- 年収
- 勤続年数、雇用形態
- 住居の種類、居住年数
- 家族構成
- 利用目的
- 他社利用件数、金額
- 個人信用情報
これらをチェックしてもらった上で、安定収入があり返済能力に問題がないと認めてもらう必要があります。
審査に通るポイント
審査に合格するために大事なのは、安定収入や信用情報の内容など、総合的にバランスよく評価を得ることです。
長年同じ会社で働いている人なら問題ありませんが、収入が不安定と思われやすい状況の人は要注意です。
年収がそこまで高くなかったりアルバイトなど非正規雇用でも借りられますが、勤続年数が1ヶ月しかなかったり、他社利用件数が5件を超えるなど、極端にマイナスなことがあれば厳しくなります。
借入希望額を少なめにすると審査に通りやすい
審査にマイナス要素があるときは、できるだけ借入れ希望額を少なめに申告しておくようにしましょう。
債務整理や自己破産については、それが何年も前のことで現在状況が改善されていれば借入れできる可能性はあります。
口コミではブラックだけど5万円だけ借りられたという体験談もあります。
属性や他社の利用状況などは正直に申告
審査でもうひとつ大切なのは、属性や他社の利用状況など、大手の審査で落ちるような要因があっても隠さずに正直に申告することです。
審査に不利な情報を隠したりせず、ウソの申告もしないようにしましょう。
いずれ信用情報の確認でバレるので、正直に相談した方が印象が良くなり、よい結果につながりやすいです。
審査落ちするのはこんなとき
審査落ちの原因として主に以下の3点が考えられます。
- 信用情報に大きな問題がある。
- 他社の借金が多すぎる。
- 現在進行形のブラック。
それぞれの原因について、見てみましょう。
1.信用情報に大きな問題がある
審査落ちするときは信用情報に大きな問題がある場合が多いです。
具体的には、以下のような状態は要注意です。
- 他社のローンを現在も滞納中
- 債務整理や自己破産の直後
既存の借金を期日どおり返済できていない状態ではさすがに新たな融資はしてもらえません。
債務整理や自己破産については、それが何年も前のことで現在の返済能力が安定しているなら過去のこととして扱ってもらえます。
しかし少し前に債務整理したばかりという状態では返済能力を認めてもらえないので審査落ちしてしまいます。
2.他社の借金が多すぎる
もうひとつ、他社の借金が多すぎるのも審査落ちの原因になります。
- 他社利用件数や金額が多すぎる
- 総量規制にひっかかる
他社の借金は、消費者金融のキャッシング、銀行カードローン、クレジットカードのリボ払いなどを合計して多すぎないことが重要です。
総量規制は消費者金融とクレジットカードのキャッシングを合計して年収の3分の1が上限となります。
あといくらまで借りられるかを、申し込み前に自分で計算しておきましょう。
ユニーファイナンスは審査が甘い？口コミ評判
審査の口コミ
ユニーファイナンスの審査の口コミをチェックしてみると、大手の口コミとは様子が大きく違っています。
債務整理や自己破産後に借入れできた人も
大手の口コミは審査スピードや金利についての感想が多いのですが、ユニーファイナンスの口コミでは債務整理や任意整理、自己破産といった言葉が頻繁に出てきます。
- 債務整理後の返済中でも借入れできた。
- 過去に自己破産をした経験があったが可決された。
このような書き込みが複数見つかります。
信用情報が悪くても柔軟に審査してもらえる
10万円の借入れ希望で審査を受けて、5万円で可決されたという口コミもあります。
「この人の状況では10万円は貸せないけど、5万円なら融資できる」という、大変細かい審査をしてくれるということです。
属性が悪い人でも、事情を考慮して可能な限り柔軟な対応をしてくれるということが口コミにも現れています。
⇒ 審査が甘いキャッシング会社は？通らない理由・落ちた理由も教えます
ブラックでも合格できたという口コミも
ユニーファイナンスでは債務整理や自己破産の経験があっても門前払いということにはならず、現在の状況を見て審査をしてくれます。
このことは実際に利用した人の口コミにもしっかりと表れています。
- 信用情報に問題があって大手で落ちたけど、正直に相談したら借りることができた。
- 収入が少なく過去に債務整理をしているけど合格できた。
このような体験談がたくさん見つかります。
ブラックの記録が過去のもので、現在はしっかりと収入があるなら審査に合格することは不可能ではないということが分かります。
ユニーファイナンスが加盟する信用情報機関
ユニーファイナンスが加盟している信用情報機関はJICCです。
JICCが提携している信用情報機関には、CICと全国銀行個人信用情報センターがあります。
審査でチェックされる信用情報は上記3つに登録されたものが主になります。
過去にローンで滞納したことがある人は、信用情報機関に情報開示請求をすることで、そのときの情報がまだ残っているか確認することもできます。
ユニーファイナンスの申込みと審査の流れと時間
申し込みからお金を借りるまでの流れ、必要書類、在籍確認について詳しく確認しておきましょう。
申し込み方法は3種類
申し込み方法は3種類あり、好きな方法を選べます。
- 来店申し込み
- ネット申し込み
- 電話申し込み
1.来店申し込み
愛知県と三重県にある店舗に来店できれば、店頭で申し込みと契約の手続きを一度にすませることができます。
口コミを参考にすれば、来店した人は当日中に審査結果が出ることが多いようです。
無人契約機もあるので、誰にも会わずに手続きすることもできます。
2.ネット申し込み
パソコンやスマホからWEB申し込みもできます。
ネットなら24時間いつでも申し込みできますが、審査が行われるのは9時～19時の間です。
郵送で契約手続きができますので、日本全国どの地域でも自宅で申し込み可能です。
3.電話申し込み
不明点があるときは電話で相談しながら申し込みできます。
こちらも審査してもらえるのは店舗が営業している9時～19時のみです。
フリーダイヤルもあるので通話料を気にせずじっくり相談できます。
必要書類は2点
ユニーファイナンスの申し込みで提出する書類は、身分証明書と収入証明書の2点です。
身分証明書
身分証明書はあなたの本人確認をするために必要です。
以下のいずか1点を準備しましょう。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
収入証明書
収入証明書は最新の年収を申告するために以下のような書類を提出します。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明書
- 給与明細
借入れ希望額が少ないときは収入証明書が不要になることもあります。
他社消費者金融の借入れ額とユニーファイナンスの借入れ希望額の合計が100万円を超えると提出必須となります。
在籍確認は電話で行われる
審査の最終段階まで来ると、申告した勤務先で実際に働いているのかを電話連絡でチェックする在籍確認が行われます。
審査の担当者が会社に電話をかけますが、プライバシーへの配慮は徹底しているので、ユニーファイナンスの社名を出したり、消費者金融の会社だと分かるような名乗り方をすることはありません。
個人名で電話をかけて、「○○さんはいらっしゃいますか？」という確認を行うだけで、電話口に本人が出ない限りは用件や会社名を出すことはありません。
職場の同僚や上司に借金のことが知れ渡るといったことはないので安心しましょう。
審査結果が出てから契約・融資までの流れ
審査結果が出たら、申込み時に指定した方法で連絡が入ります。
無事合格ならば、そのまま契約書類を提出し、お金を借りる手続きをします。
契約手続きは来店または郵送で
契約手続きの方法は2種類あります。
- 来店契約
- 郵送契約
来店契約ならすぐに利用開始
来店可能なら、本店または無人店舗で来店契約をしてすぐに利用開始できます。
店舗に行けない場合は、後日郵送で届く契約書類を返送してから利用開始となります。
ネットまたはフリーダイヤルから申し込みをして、審査に合格してから来店契約をするという流れでも問題ありません。
1.来店契約
名古屋の本店か、愛知県と三重県にある無人店舗に来店して契約手続きをする方法です。
来店申込みはその場で契約手続き可能
来店申込みをした場合はそのまま契約手続きができますし、ネットなどで申込んだ後に来店することもできます。
契約書類はその場で記入して、必要書類も提出し、手続きが完了すれば「FITカード」が発行されます。
「FITカード」はプロミスATMでも使える
FITカードを使えば、提携先のプロミスATMでお金を借りることができます。
プロミスATMは全国にあるプロミスの店舗に設置されていて、土日や夜でもお金を借りられて便利です。
提携ATMはプロミスATMのみのため、コンビニATMや銀行ATMは使えません。
FITカードでお金を借りられる時間帯は最寄りのプロミスATMの営業時間内に限られます。
プロミスATMの設置場所と営業時間はプロミスの公式サイトでチェックしましょう。
2.郵送契約
インターネット、電話、FAXで申込みをした場合で、店舗に来店できないときの契約手続きは郵送契約となります。
つまり、東海地区以外に住んでいる人は全てこちらの郵送契約となります。
流れとしては以下のようになります。
- 審査結果の連絡。
- 郵送で契約書類が届く。
- 契約書類を返送。
- ユニーファイナンスに書類到着。
- 振込融資
注意したいのは、契約書類の受け取りが郵送なので、到着まで日数がかかるということです。
また、銀行振込は銀行営業時間の影響があり、土日には入金しません。
即日融資の方法
ユニーファイナンスで即日融資を受けるには来店契約で手続きする必要があります。
大手とは違い、即日融資の条件は厳しくなっているので注意しましょう。
即日融資のポイントは以下の3つです。
- 即日融資は来店契約のみ
- 土日の即日融資も可能
- 19時までに全ての手続きが完了する必要あり
それぞれのポイントについて解説します。
1.即日融資は来店契約のみ
即日融資のために来店契約が必要なのは、お金を借りる前に契約書類のやりとりが必要だからです。
ネットや電話で申し込みをしたときは、契約書類が自宅に送られてくるのを待ち、それを返送してから振込融資となります。
書類の往復に数日かかるので、即日振込で借りることはできません。
店舗に来店すれば店頭で契約書類のやり取りをして郵送がなくなるので、即日融資でお金を借りることができます。
その場でFITカード（ATM利用時に使用）も発行してもらえるので、すぐにプロミスATMが利用可能になります。
2.土日の即日融資も可能
ユニーファイナンスの店舗は土日も営業しているので、店舗に行けば土日の即日融資も可能です。
ユニーファイナンスの提携ATMにプロミスATMがありますが、プロミスATMは土日も夜遅くまで営業しているので、カード発行が間に合えばその日のうちに借りられます。
プロミスATMの設置場所と営業時間はプロミスの公式サイトから検索できます。
3.19時までに全ての手続きを完了する必要あり
ユニーファイナンスの店舗の営業時間は10:00～19:00になっています。
即日融資に間に合わせるためには、契約書類のやり取りとカード発行の手続きを19時までに完了する必要があります。
審査に必要な時間を逆算して、できるだけ早く申し込むようにしましょう。
午前中に申し込みをしておけば安心ですが、時間が遅くなったときは、電話で即日融資希望であることを伝えておくとよいでしょう。
即日融資を希望するあなたへ、おすすめのカードローンはこちらで解説しています。
利用限度額・増額
ユニーファイナンスの限度額は1～300万円です。
最大300万円は大手と比べても遜色なく、中小消費者金融の中で比較すると明らかに高い数字です。
しかし、初回の融資でいきなり高い限度額にはなりませんし、総量規制の対象のため、他社と合計で年収の3分の1以上を借りることはできなくなっています。
口コミでは10万円～30万円の融資が多い
最大限度額が高いユニーファイナンスですが、口コミ情報を参考にすると、初回の審査では10～30万円の融資になることが多いようです。
ユニーファイナンスのような中小・中堅消費者金融は、大手や銀行の審査で落ちた人が申込むことが多いため仕方ありません。
高い限度額で利用したい人は、返済実績を作ってから増額申込みをしましょう。
限度額の増額も可能
初回の契約以降適度に利用して返済実績ができてくると、限度額を増やしてもらうことも可能となります。
限度額増額の申込みは、半年間を目安にユニーファイナンスで返済実績を作ってから手続きをしましょう。
限度額増額の申し込み方法は、電話をするか来店するかいずれかです。
店舗スタッフに追加でお金を借りたいので限度額を増やして欲しいと伝えると審査をしてくれます。
増額審査に合格するためには
増額審査では、以下の条件を満たしていれば前向きに検討してもらえるはずです。
- ユニーファイナンスで遅延せず返済していること。
- 初回契約時と比べて他社の借入れが増えていないこと。
- できるだけ所得証明を提出すること。
増額審査は初回の審査よりも基準が厳しくなるので、増額申請をするタイミングに注意しましょう。
利用者の口コミによると、ユニーファイナンスから増額の勧誘の電話がかかってくることもあるようです。
限度額が100万円を超えると上限金利が年15.0％になるので増額審査も厳しくなりますが、100万円未満なら年収や返済実績次第では狙えます。
ユニーファイナンスの3つの商品
ユニーファイナンスでは、目的に応じて選べる3種類のローンがあります。
- 無担保ローン
- 不動産担保ローン
- 事業者ローン
金利や限度額など借入れ条件の違いは以下の表のとおりです。
| 無担保 ローン |
不動産担保 ローン |
事業者 ローン |
|
| 金利 | 12.00％ ～17.95％ |
6.00％ ～14.00％ |
12.00％ ～17.95％ |
| 限度額 | 1万円 ～300万円 |
100万円 ～3,000万円 |
1万円 ～1,000万円 |
| 担保 | 不要 | 必要 | 必要 |
| 保証人 | 不要 | 不要 | 必要 |
| 年齢制限 | 20歳以上 | 23歳以上 | 23歳以上 |
1.無担保ローン
無担保ローンは、担保なし・保証人なしで借りられて、必要書類も少なく審査も素早いのが特徴です。
また、使い道が自由であるというのもメリットです。
生活費や飲み会などの交遊費にも使えますし、趣味の資金にしたり旅行の費用に使うこともできます。
ただし、ほかのローンと比べると金利は高めで、限度額も低くなります。
無担保ローンの借入れ条件
主な借入れ条件は以下のとおりです。
| 金利 | 年12.0～17.95％ |
| 限度額 | 1～300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
無担保ローンがオススメなのは…
無担保ローンがオススメなのは、借入れ希望の金額が少なめで、素早くお金を借りたい人です。
ユニーファイナンスの無担保ローンは、申込みの流れがスムーズに進めば即日融資も可能です。
100万円以内の融資は無担保ローンを利用しましょう。
2.不動産担保ローン
不動産担保ローンは、無担保ローンと同じように自分の好きなことに使えるローンです。
最大の特徴は不動産を担保にすることで、高い金額を低金利で借りられることです。
不動産の価値に応じて最大3,000万円まで借入れできます。
不動産担保ローンの借入れ条件
不動産担保ローン特徴は以下のとおりです。
| 金利 | 年6.0～14.0％ |
| 限度額 | 100万円～3,000万円 |
| 担保 | 不動産 |
| 保証人 | 原則不要 |
担保にできる不動産があるなら利用価値あり
担保にできる不動産を持っているなら、金利面でも限度額でも有利になります。
手続きに必要な書類は増えますが、保証人は原則不要なので、不動産関係の審査項目が追加されるだけです。
借入れ金額は最低でも100万円と大きいですが、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
3.事業者ローン
事業者ローンは、自営業向けの事業資金を借りるためのローンです。
貸付対象は満23歳以上の自営業者で、法人でも融資可能です。
限度額最大200万円のビジネスローンと、最大1,000万円のスーパービジネスローンがあります。
事業者ローンの借入れ条件
商品詳細は以下のようになっています。
| ビジネスローン | スーパービジネスローン | |
| 金利 | 年12.0～17.95％ | 年12.0～17.95％ |
| 限度額 | 最大200万円 | 最大1,000万円 |
| 担保 | 不動産 | 不動産または有価証券 |
| 連帯保証人 | 原則不要 | 1名必要 |
事業者ローンもスピード審査が可能
ユニーファイナンスの事業者ローンは、ネットから申込みができて素早く審査をしてくれます。
午前中に申込みが完了したものは、最短で翌日に融資が可能となることもあります。
仮申込みの時点で融資できそうかの見込みが分かるので、急いで資金を準備したいときにも対応可能です。
ユニーファイナンスは闇金？
ユニーファイナンスは闇金ではない
ユニーファイナンスは大手銀行グループのプロミスやアコムなどに比べると、どうしても知名度は低くなります。
あまり名前を聞かない会社のため、闇金業者ではないかと心配になる人もいるかもしれません。
結論からいうと、ユニーファイナンスは闇金ではありません。
闇金ではないかどうかの確認方法として、以下の2つをチェックしましょう。
- 貸金業者としての登録番号。
- 悪質な「なりすまし業者」でないかどうか。
1.貸金業者としての登録番号をチェック
正規の業者であることを確認するためには、貸金業者としての登録番号や貸金業協会の会員番号（財務局または都道府県の登録）を確認すれば安心です。
消費者金融のホームページにアクセスして、一番下までスクロールさせると、登録番号が記載されているので確認してみましょう。
ユニーファイナンスは東海財務局長登録の正規業者
ユニーファイナンスの登録番号は以下のようになっています。
日本貸金業協会会員第003412号
財務局長登録になっている業者は、複数の都道府県に店舗を持っている場合です。
店舗が1つの都道府県にしかない業者はその都道府県知事登録になります。
問題なく登録更新を重ねた老舗業者
注目したいのは、財務局長または都道府県知事のあとに表示されているカッコ内の数字です。
ユニーファイナンスの場合は「11」ですが、このカッコ内の数字は貸金業者としての登録の更新回数を表しています。
この数字が大きいほど、長く営業している業者ということになります。
安心の老舗業者ということが登録番号にもあらわれていますし、当然闇金業者ではないということが分かるはずです。
2.ユニーファイナンスの名をかたった「なりすまし業者」がいる
ユニーファイナンス自体は業歴も長く安心の会社ですが、有名な会社に名前を似せている「なりすまし業者」が存在します。
ユニーファイナンスの公式サイトにも、「当社の社名を無断利用した悪質な業者にご注意ください」と赤い色で目立つように記載されていますが、ユニーファイナンスの場合は、全く同じロゴと名前を無断で使っているニセモノ業者が存在するようです。
登録番号や住所・電話番号を確認
本物と偽物の見分け方は、サービス名や商号のみでなく、電話番号や正確な住所が以下の内容に一致するかを確認することです。
TEL：052-586-0448
本社：名古屋市中村区名駅4-26-7 名駅UFビル2F
たとえ名前やロゴが同じでも、本社の住所や登録番号が違う場合は、なりすまし業者の可能性があるので十分に注意してください。
なりすまし業者は闇金の可能性が高く、うっかり闇金に申込んでしまうと、高い利息を取られたり、個人情報を裏取引されたりといった被害があります。
金融庁の検索サービスを利用
金融庁のホームページに正規の貸金業者を検索するサービスがあります。
検索サービスを開いて、「商号・名称」のところに調べたい業者の名前を入力して検索すれば、検索結果が表示されます。
金融庁のデータベースに登録がある業者ならば、なりすまし業者ではないので安心して利用できます。
中小消費者金融に申込むときは、トラブルの心配がない安全な業者かどうか確かめることが重要です。
まとめ
ユニーファイナンスは中小消費者金融の中では規模の大きな会社のため、サービス内容も充実しています。
カードを使ってプロミスATMで取引できたり、限度額が最大300万円まであるなど、大手に近い感覚で利用できます。
即日融資のためには来店が必須であることや、コンビニや銀行のATMが利用できないという点には注意しましょう。
大手との細かい違いをしっかり確認しておけば、つまずくことなくスムーズに利用できるはずです。
◆目的別で探す◆
◆銀行がやっぱり安心◆