こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
このページでは、SMBCモビットの審査落ちや保証会社について解説しています。
SMBCモビットはWeb完結やスマホATM取引など、独自のサービスを提供している人気の高いカードローンです。
テレビCMなどで知名度が高いため安心感もありますが、審査は厳しいのでしょうか？
この記事では、SMBCモビットの審査基準や審査落ちの理由、審査に通るコツについて、利用者の口コミ・評判を参考にしつつ徹底解説！
また、急ぎでお金を用意したいあなたのために、審査にかかる時間や土日・夜間の審査についてもご紹介します。
SMBCモビットで審査落ちになる6つの理由
合格者には素早い手続きを行っているSMBCモビットですが、全員が審査に通るわけではありません。
審査に落ちてしまうときは、どんな理由があるのでしょうか？
主に考えられる原因は、次の6つです。
- 信用情報がブラック（過去に金融事故の履歴がある）。
- 収入が十分でない。
- 総量規制を超えてしまう。
- 他社利用件数や借入れ額が多すぎる。
- 申込みブラックである。
- その他の理由。
審査落ちになる理由について一つずつ確認してみましょう。
1.信用情報がブラック（過去に金融事故の履歴がある）
信用情報が返済能力に影響する
あなたの信用情報に金融事故の記録がある、俗にいうブラックな状態だと、SMBCモビットに「現在のあなたの返済能力に不安がある」と判断され、審査に落ちる原因となります。
カードローンの審査では、信用情報機関で過去のローン商品の利用状況（ローンの借入れ残高や毎月の返済状況）がチェックされます。
他社のローン商品で以下のような状況があるときは審査落ちの原因となります。
- 3ヶ月以上の長期滞納をしたことがある。
- 他社のローンを滞納している。
- 直近6ヶ月以内に複数のローンで審査落ちした。
- 債務整理をしたことがある。
- 自己破産をしたことがある。
SMBCモビットは「JICC」と「CIC」という2つの信用情報機関に加入しています。
SMBCモビットが加入していない信用情報機関に登録された情報であっても、自己破産など重大な記録は信用情報機関同士で情報共有されますので、SMBCモビットに伝わります。
金融事故の記録が残る期間
金融事故の記録は5~10年たつと信用情報から消されますが、口コミの中には、15年前に破産歴があるけど、今回SMBCモビットの審査に通ったというものもありました。
ただし過去の金融事故が、SMBCモビットの関連金融機関である三井住友銀行か三菱UFJ銀行に絡んだものである場合、その情報は信用情報の記録からは消えても、SMBCモビットの関連金融機関には残るので、審査に通るのは難しいでしょう。
2.収入が十分でない
借りたお金を返済していくための収入が十分でないと判断されてしまうと審査落ちとなります。
収入は年収がどれぐらいあるかということと、安定度の評価として勤続年数が問題になります。
年収の下限ラインは最低100万円を目安として、勤続年数は半年以上あれば安心です。
職場が変わったばかりの人は、最低3ヶ月、できれば半年以上勤務してから申し込むようにしてください。
3.総量規制を超えてしまう
三井住友カードが提供するカードローンブランドSMBCモビットは、「消費者金融カードローン」ですので、総量規制の対象です。
SMBCモビットでの借入れと他社の消費者金融、そしてクレジットカードのキャッシングからの借入れの合計が、年収の3分の1を超えることができません。
申し込む前に他社のサービスですでに年収の3分の1まで借りている場合は、SMBCモビットの審査は不合格になってしまいます。
4.他社利用が多すぎる
他社の借入れ残高や借入れ件数が多すぎることも、審査落ちの原因になります。
たくさんの会社から借金をすると、毎月の負担が大きくなりすぎて返済不能になる可能性があるからです。
他社利用件数については、目安として3社までなら問題ありませんが、すでに4社以上から借りている状態でSMBCモビットに申し込むと、返済能力に問題があると判断され、審査落ちになる可能性が高まります。
公式サイトにも「他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。」との記載があります。
5.申込みブラックである
申込みブラックの人は、審査落ちとなります。
申込みブラックとは過去の短期間に、同時に多くの消費者金融に借入れを申し込んだ記録があることをいいます。
例で言えば、過去3ヶ月に3~4社の消費者金融に申込みをしていれば、申込みブラックに該当します。
やはり多くの消費者金融に申込みをした記録、さらには審査落ちの記録があれば、SMBCモビットにもいい印象はもたれませんので審査落ちの一因になります。
6.その他の理由
口コミ・評判の中には、安定した収入があり、信用情報にも問題がないのに落ちたので、落ちた理由が分からないというものもあります。
⇒ キャッシング・ローン審査における信用情報・信用情報機関とは？
審査落ちは個々のケースにもよる
それは個々のケースによるものと思われ、判断は難しいですが、電話対応の際に受けた印象や、審査を担当した人の直感、必要書類に載っている内容を見ての判断もあると考えられます。
審査落ちの理由を細かく見ていけば、上記5つの他にも出てきそうです。
年収は高低はそれほど関係ない
ちなみに年収の高い低いは、それに応じた融資額で対応もできるので、審査落ちの理由にはそれほど関係ありません。
SMBCモビットの審査基準
20歳以上74歳以下（収入が年金のみの方はお申込いただけません。）の、安定した収入がある方であれば、正社員や派遣社員といった雇用形態に限らず、パートやアルバイト、自営業の方でも申込ができます。
保証人・担保・印鑑は必要ありません。
※口座振替の手続きには印鑑は必要。
SMBCモビットの審査は、あなたの返済能力をチェックするために行なわれており、次のような項目をチェックします。
- 年収や勤務先の情報（安定収入はあるのか？）
- 家族構成や住居の状況（賃貸と持ち家のどちらか？居住年数は？）
- 他社利用状況（他社からいくら借りているか？）
- 個人信用情報（過去に金融事故の記録はないか？）
SMBCモビットは、アコムやプロミスと同じような大手消費者金融です。
消費者金融の審査が全て甘いわけではありませんが、銀行カードローンと比較すると融資に積極的で、合格しやすい基準になっています。
アルバイトや派遣社員、自営業でも利用可能
SMBCモビットの申込み条件を公式サイトで確認してみると、以下のように記載されています。
「年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。」
引用元：SMBCモビット公式サイト
SMBCモビットでお金を借りるためには、年齢の条件を満たして、安定収入と返済能力があればよいということになります。
アルバイトや派遣でも申込み可能と明記されていることから分かるとおり、特別年収が高い必要はありません。
甘い？厳しい？SMBCモビットの審査の口コミ・評判
SMBCモビットの審査が甘いのか厳しいのかということについては、実際に申込んだ人の口コミ体験談が参考になります。
銀行系カードローンよりは甘め
審査難易度の口コミには、以下のようなものがありました。
- 自営業で他社の借入れがある状態でも合格した。
- 銀行カードローンの審査に落ちた後にSMBCモビットで合格した。
SMBCモビットは大手銀行グループではありますが、安定収入があり信用情報に問題がなければ合格しやすいカードローンと言えそうです。
しかし勤務先や雇用形態、他社での借入状況、十分な収入があるかなど、審査ではありとあらゆる点を細かく見られるので、決して審査基準が甘いと考えてはいけません。
⇒ 審査が甘いキャッシング会社は？通らない理由・落ちた理由も教えます
信用情報の内容が大事
カードローンの審査では安定収入の他に、信用情報の内容が重要視されます。
過去のローン返済で支払いの遅延延滞や債務整理の履歴がある場合や、現在における他社での借り入れが多すぎると判断された場合は、審査落ちの可能性が高くなります。
SMBCモビットの審査会社は？
銀行系カードローンの場合は、保証会社として審査を行うのはプロミス・アコムなどの大手消費者金融ですが、SMBCモビットのカードローンはSMBCモビットが自社で審査を行っており、外部に審査会社は存在しません。
過去のローンの利用歴などから審査会社（保証会社）を見て、カードローンを選ぶという方にとっては重要な情報になりますね。
SMBCモビットの審査に通るための3つのコツ
SMBCモビットの審査に通るには、年齢の条件を満たして、安定収入があり、信用情報に問題がなければ合格の可能性は十分にあります。
アルバイトや派遣でも申込み可能と明記されていることから分かるとおり、特別年収が高い必要はありません。
その他、審査に通るためのコツは次の3つです。
- 返済能力があるかどうか。
- 「10秒簡易審査」の利用は慎重に。
- 借入希望額を少なめにして申し込む。
それぞれのコツについて解説します。
1.返済能力があることは大前提
漠然とした言い方ですが「審査基準は返済能力があるかどうか」なので、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ多くの場合、審査に通ることが予想されます。
「年収」「勤続年数」「他社の利用状況」の3つの内容は、融資額や利用限度額に反映されることになります。
2.「10秒簡易審査」の利用は慎重に
大手消費者金融の公式サイトでは、年収や他社借入れなど3~4個の項目を入力するだけで借入れ可能か表示してくれる簡易診断があることが多いです。
「10秒簡易審査」は本審査に影響する
SMBCモビットの10秒簡易審査は、診断ではなく本審査が行われる前の事前審査ですが、こちらは他社の借入れ診断とは違ったものになるので注意が必要です。
他社の簡易診断のように、色々な数字を入力して試すための機能ではなく、個人情報も含めた詳しい情報をもとにして、かなり本格的な審査が行われています。
正確な内容を入力
もしSMBCモビットの事前審査に自分の事実とは違う内容を入力すると、虚偽の申告をしたことになり審査落ちにつながってしまいます。
そのまま申込む気があっても、とりあえず事前審査だからといって年収や他社利用額の欄でおおよその数字を入力すると、その数字で審査が行われてしまいます。
事前審査の段階から、年収や他社利用額などはしっかり調べて、正確な数字を入力するようにしましょう。
3.借入希望額を少なめにして申し込む
借入希望額を少なめにして申し込むと審査に通る可能性が上がります。
希望額に応じて審査基準が変わる
審査ではあなたの返済能力がチェックされますが、借入希望額に応じて、当然求められる返済能力が変わります。
借入希望額を少なめにすることで、求められる返済能力の基準も低くなるというわけです。
後で増額もできる
融資を受けた後、遅延なくSMBCモビットの返済を続け、順調に利用歴を積んでいけば、利用限度額の増額も可能なので、まずは希望額を少なめにして審査に通ることだけを考えるのも一つの方法です。
SMBCモビットの審査時間は？
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合アリ
SMBCモビットでは即日融資で借りれたという体験談がたくさんあり、審査時間は最短で30分とされていますが、審査の流れによっては30分未満で手続きが終わったという体験談もあります。
口コミで印象的なのは、とにかく審査スピードが速かったという感想が大量に見つかることです。
収入も信用情報も問題ない人は、とても素早い判断で審査に合格させていることが分かります。
審査状況によっては2～3時間かかることも
審査状況によっては審査結果が出るまでに、遅い場合だと2~3時間かかってしまう人もいます。
あなたの借入希望額や信用情報（信用力）が審査時間に影響するため、審査時間には個人差があります。
急いでいるならフリーコールで相談
審査時間を出来るだけ早めてほしい場合は、ネット申し込みの後にフリーコールに電話をして、急いでいる旨を伝えると、優先的にすぐに審査を開始してもらえます。
審査結果が電話で届き、その場で会員登録となるので、申し込みから融資までのスピードを格段に早めることができます。
公式サイトで審査結果の照会ができる
審査が長引いていて自分の審査の進行状況が気になるときは、公式サイトの「審査結果照会」のページから審査の進行状況や審査結果、入会手続き完了までの状況を確認することができます。
審査結果が遅い場合は、公式サイトから審査状況の確認をしてみましょう。
その際は「審査結果照会」のページで、申し込みをした時に届いたユーザーID、インターネットパスワード、生年月日の入力が必要になります。
審査結果はメール・電話で届く
SMBCモビットの審査結果は基本的にメールで届きます。
審査結果を電話で知らせてほしい場合は、自宅や携帯、勤務先など希望の連絡先を伝えることもできます。
⇒ 会社に（誰にも）バレずにお金を借りる方法｜在籍確認と郵送物に注意
審査の流れ
審査の流れは以下になります。
| 1 | SMBCモビット公式サイトの「カード申込」から申し込みフォームへ。 |
| 2 | 申し込みフォームの必要事項を入力し、送信。 |
| 3 | メールか電話で、仮審査の結果が届く。 |
| 4 | 本審査（必要書類の提出、在籍確認）。 |
| 5 | 本審査の結果が届く。 |
| 6 | モビットカードをローン申込機or郵送で受け取る。 |
| 7 | カード受け取り後、ATMで借入。 |
モビットカードを郵送で受け取った場合は、SMBCモビットへ入会申込書を返送して、手続き完了となります。
審査結果が早くほしいときは？
審査結果ができるだけ早く欲しい場合は、申し込み直後にフリーコールに電話をして希望を伝えることで、優先的に審査をしてもらえます。
以下の記事では、SMBCモビットで即日融資で借りる方法について解説しています。
WEB完結なら電話連絡なし
SMBCモビットにはWeb完結という人気サービスがありますが、Web完結は勤務先への電話連絡なしでお金を借りれる方法です。
Web完結で申し込むためには、次の2つの条件を満たす必要があります。
- 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の本人名義の口座を持っている。
- 全国健康保険協会（協会けんぽ）が発行した健康保険証、または組合保険証を持っている。
条件を満たすか分からないときは、SMBCモビットのコールセンターに電話で相談してみましょう。
SMBCモビットの「Web完結」については、こちらの記事で詳しく解説しています。
⇒ SMBCモビットの在籍確認｜審査で電話連絡をなしにする方法
SMBCモビットの土日の審査
SMBCモビットは土日も審査をしており、即日融資も可能※なので、平日は仕事で申し込む時間がないという忙しい人でも便利に利用できます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる
審査は21時まで
審査を行う時間は9:00~21:00となっていますが、契約手続きなどにかかる時間を考えると、即日融資で借りたい場合は20時ぐらいまでには審査結果が得られるように申し込みをすると良いです。
土日の在籍確認
土日だと勤務先への在籍確認ができないという方は、審査担当者に在籍確認の方法を相談してみましょう。
「WEB完結申込」の場合は必要書類の提出で、勤務先への電話連絡をなしにできるので、土日の在籍確認について気にする必要はありません。
⇒ 土日審査OKのおすすめカードローン【大手消費者金融4社】を紹介
SMBCモビットは夜中でも申し込める
SMBCモビットのネット申し込みは24時間365日受け付けているため、夜中でも申し込みができます。
実際に審査をするのは午前9:00~午後21:00となっているため、夜中に申し込みをした場合は、翌日9:00以降の審査となります。
日中は仕事で忙しい人にとって夜でも申し込みができるというのは助かりますし、夜中に申し込みをして翌日9：00以降に審査が始まるというのは、即日融資とそれほど変わらないスピードで借り入れができるということです。
まとめ
SMBCモビットは、年齢の条件を満たして、本人に安定収入があれば、アルバイトや派遣社員、自営業の人でも申し込み可能です。
口コミ評判を見てみても、信用情報に問題がなく他社利用も多すぎなければ、審査に合格できる可能性が高いことが分かります。
SMBCモビットに申し込むときは、Web完結の条件や事前審査の仕組みをしっかりと確認してから手続きを行うようにしましょう。