VISAとJCBとMastercardの違い|クレジットカードと国際ブランド

VISAとJCBとMastercardの違い|クレジットカードと国際ブランド

クレジットカードの右下についている、VISAやMasterCardのマーク。

これは飾りではありません。

またどれを選ぶかによって使い勝手が変わります。

この記事では各国際ブランドの解説と、持つべき国際ブランドをお伝えします。

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クレジットカードのVISAやMasterCard、JCBの違い

VISAとは国際ブランド

国際ブランドとは?

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

VISAやMasterCardなどはすべて「国際ブランド」と呼ばれています。

そしてクレジットカードは通常、カード会社と国際ブランドが提携してカードを発行します。

例えば(株)楽天カードとJCBが提携して、1枚の楽天カードを発行していった具合です。

どの国際ブランドを選ぶかによって、カードの機能が変わるといったことはありません。

国際ブランドの役割

国際ブランドがないと、クレジットカードが届いてもお店で使うことができません。

何の機能もないプラスチックカード同然です。

クレジットカードは国際ブランドに対応したシステムによって利用できているのです。

またそのおかげで、日本のカードも海外で普通に利用できます。

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VISAカードとかJCBカードとかどう違うの?

国際ブランドは1つではありません。

私たち消費者にとって国際ブランドによって変わるのは、利用可能店舗やサービスです。

日本でも海外でも、クレジットカード決済可能店舗だけどVISAだけだったり、JCBでは決済できなかったりと違いがあります。

この違いについては後ほど詳しく解説します。

セキュリティコードは国際ブランドごとに違う?

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

クレジットカードにおいて、絶対に流出させてはいけないのがセキュリティコードです。

このセキュリティコードが書かれている位置も、国際ブランドによって変わります。

基本的には裏面に書かれている3桁の番号がセキュリティコードです。

しかしAMERICAN EXPRESSだけは表面の4桁なので、流出に気を付けてください。

クレジットカードの7大国際ブランド

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

日本で取り扱いのある国際ブランドは6種類あります。

  1. VISA(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. AMERICAN EXPRESS(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ユニオンペイ)
  7. DISCOVER(ディスカバー)

日本で特に利用が多いのはVISA、MasterCard、JCBです。

それぞれの特徴について解説していきます。

1.VISA(ビザ)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 18億人以上
加盟店舗数 4,000万店舗
拠点 アメリカ
特長 シェアNo.1の国際ブランド
代表的なカード 三井住友VISAカード

加盟店舗数が世界最大の国際ブランド。

パスポートでもVISAはありますが、それとはまた別物です。

日本でも三井住友VISAカードを筆頭に、数多くのカード会社と提携しています。

VISAのメリット

知名度・人気共にNo.1。

日本でも海外でも、カード対応店舗で使えないことはほとんどありません。

選べば間違いがない国際ブランドです。

VISAのデメリット

特になし。

2.MasterCard(マスターカード)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 9億7,500万人以上
加盟店舗数 4,000万店舗
拠点 アメリカ
特長 使用感はVISAと同じくらいで、使えない場面はほとんどない
代表的なカード ACマスターカード

VISAに次いで、世界トップクラスの加盟店舗数を誇る国際ブランドです。

一昔前は「買えるものはMasterCardで」というセリフでおなじみのCMがよく流れていました。

MasterCardのメリット

No.2の国際ブランド。

VISAの半分程度の会員数ではあるものの、加盟店数は同程度なため、使用感は同じくらいです。

つまり使えないことがほとんどないため、選んでも後悔することはほとんどないでしょう。

MasterCardのデメリット

稀にVISAは対応しているのに、MasterCardに対応していない店舗があることです。

それ以外は特になし。

3.JCB(ジェーシービー)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 7,000万人以上
加盟店舗数 3,000万店舗
拠点 日本
特長 ディズニーとの提携による特典やカードデザイン
代表的なカード JCBカード

JCBは日本発の国際ブランドです。

またVISAやMasterCardと違って、JCBカードというプロパーカードを発行しています。

プロパーカードとは、国際ブランド会社が自社でカード会社としての役割も担って発行したクレジットカードです。

つまり2社の提携によるものではなく、1社で完結してカードが作られます。

JCBのメリット

ディズニーの特典やキャンペーン、限定デザインなどを楽しめることです。

JCBとディズニーは提携しているため、JCBカード会員限定の内容がたくさんあります。

JCBのデメリット

日本でも海外でも、利用できない店舗が少なくありません。

そのためJCBのカードを持つなら、他の国際ブランドのカードも持っておくべきです。

4.AMERICAN EXPRESS(アメリカン・エキスプレス)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 9,000万人以上
加盟店舗数 不明
拠点 アメリカ
特長 プロパーカードはステータスが高く、海外利用の特典が厚い
代表的なカード AMERICAN EXPRESSゴールドカード

ここからは先ほどの3種類ほど、認知度が高くないかもしれません。

アメリカンエキスプレス(通称:アメックス)という国際ブランドです。

ステータスの高いカードと言えば、アメックスのプロパーカードです。

アメリカを中心に世界中へ展開しています。

AMERICAN EXPRESSのメリット

プロパーカードならステータスの高さを示せます。

またステータスの高さの割には、富裕層以外からも認知度が高いです。

AMERICAN EXPRESSのデメリット

AMERICAN EXPRESSの加盟店数は不明ですが、VISAやMastercardほど多くないです。

またプロパーカード以外ならステータスは上がりません。

それもあってプロパーカードを選ばないとメリットをあまり感じられないでしょう。

5.Diners club(ダイナースクラブ)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 非公開
加盟店舗数 2,600万店舗以上
拠点 アメリカ
特長 富裕層が持つステータスカード
代表的なカード Diners clubカード

ダイナースクラブと読みます。

アメックスと並び称されるほどステータスの高いカードプロパーカードを発行しています。

またアメックス同様アメリカの会社です。

Diners clubのメリット

富裕層以外はほぼ持っていないため、象徴的にステータスが高いです。

また「アメックス持ちは多いからダイナースがいい」という考え方もあります。

Diners clubのデメリット

認知度が低いため、せっかくのステータスの高さに気づいてもらえないことがあります。

また年会費が比較的高いです。

6.銀聯(ユニオンペイ)

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

会員数 7億人以上
加盟店舗数 5,000万店舗以上
拠点 中国
特長 銀行系で発行可能
代表的なカード 三井住友銀聯カード

「ぎんれん」と読みます。

中国では主流の国際ブランドで、中国だけですでに63億枚発行されています。

いずれ日本でも大量に普及するかもしれませんね。

銀聯のメリット

JCBと提携して加盟店を共有しています。

そのため日本での普及率の割には、利用できる店舗が多いでしょう。

銀聯のデメリット

日本ではあまりメジャーではありません。

また銀聯を選択できるクレジットカードが少ない印象です。

7.DISCOVER(ディスカバー)

7.DISCOVER(ディスカバー)

会員数 5,000万人以上
加盟店舗数 約550万店舗
拠点 アメリカ
特長 年会費無料でポイント還元率の高いカードが多い
代表的なカード DISCOVERカード

日本で利用はできるものの、発行はできない国際ブランドです。

そのため日本での知名度は低めですが、アメリカを中心に世界的には高い知名度を誇ります。

2006年にJCB、銀聯と提携し、利用可能な加盟店を大幅に増やしました。

ほしい方は海外のディスカバー・バンクにて発行しましょう。

DISCOVERのメリット

DISCOVERもJCB&銀聯と提携しています。

そのためそれらの加盟店で利用可能です。

DISCOVERのデメリット

提携しているとはいえ、やはりVISAやJCBに比べると使い勝手が悪いことが挙げられます。

またDISCOVERで発行できるクレジットカードは希少です。

クレジットカードの国際ブランドはどれを選べばいいか

ここからは6種類の国際ブランドの内、日本人はどれを選ぶべきか解説します。

ちなみに購入取引件数から見た比率は、以下の通りです。

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

参照:二ルソンレポート(2015)

カードによっては国際ブランドの選択肢が限られるので、優先順位を覚えておいてください。

VISAなら日本でも海外でも間違いない

1番良いのはVISAを選ぶことです。

なぜなら日本でも海外でもVISAの普及率が1番高いからです。

選択肢がたくさんあってもVISAがあるならVISA一択です。

VISAがない場合はMasterCardがおすすめ

VISAとJCBとMastercardの違いとおすすめ|どれでクレジットカードに申し込むべき?

2番目にMasterCardがおすすめです。

MasterCardは数字上はVISAの半分程度ですが、体感的にはそこまで変わりません。

ただしVISAは使えるけどMasterCardは使えないということはたまにあり、逆はほとんどありません。

あくまで優先順位は2番目です。

JCBのカードに注意

JCBはVISAとMasterCardに並んで有名ですが、普及率は大きく下回るので要注意です。

日本国内でさえも使えない店舗やサービスが多くあります。

ウユニ塩湖ツアーの起点となるウユニの街でもVisaとMastercardを使えるお店がありました。

ウユニ塩湖は日本人に大人気なので、ウユニの街では日本人をよく見かけました。

なのでJCBも使えるかなと思ったのですが、使えるのはVisaとMastercardばかりでした。

引用元:海外旅行や海外出張に行くなら世界中で使いやすいVISAかMastercardを持っていこう!

「よくわからないけど有名だから」という理由で選ぶなら、VISAかMasterCardにしておきましょう。

ポイントが貯まる国際ブランドはどれ?

「どれが1番ポイントが貯まるのか」が気になりますよね。

しかし国際ブランドはクレジットカードの機能に影響しません。

機能や特典はあくまでカード会社によるものです。

ポイントを貯めたいなら楽天カードがおすすめです。

楽天カードはポイント還元率最高クラスのクレジットカード

クレジットカードの国際ブランドを切り替える方法

クレジットカードの国際ブランドを切り替える方法

切り替え方法はカードによって違います。

ただし多くのカードは会員サイトで手続きする方法と、電話で切り替える方法の2つです。

JCBからVISAへの切り替えが多い

国際ブランドの切り替え要望は、「JCBからVISAに変えたい」というものが多いです。

それは加盟店数の問題で、利用可能な店舗がVISAの方が多いからです。

切り替えするときは解約しない

切り替えするときは解約しない

国際ブランドを切り替えたいからといって、解約してはいけません。

解約するとまた審査を受けることになります。

1度受かった審査でも、落とされることはあります。

くれぐれも切り替え手続きをしましょう。

【注意】楽天カードは解約が必要

楽天カードの場合、国際ブランドの切り替えはできません。

そのため1度解約してから、再度申し込む必要があります。

切り替えの手続きをしたい場合は、例えば楽天カードから楽天ゴールドカードへランクアップさせるときに、違う国際ブランドを指定するしかありません。

国際ブランドのよくある疑問

どの国際ブランドの審査が甘い?

どの国際ブランドの審査が甘い?

審査基準は国際ブランドは審査に影響しません。

というのも審査基準はカード会社、そしてカードによって決まるからです。

例えば楽天カードを申し込むならVISAでもJCBでも、それ以外にしても審査基準や難易度は同じです。

同じカードでも国際ブランドによってお得さが変わる?

変わることもあります。

基本的な性能は同じですが、カードによっては「AmericanExpressなら海外利用のポイント還元率2倍!」などの特典がついていることもあります。

またプラチナやブラックカードなどの上位カードだと、国際ブランドごとに提供している特典が違います。

いずれにしても一部の特典が違うこともあるということです。

同じカードでVISAとMastercardの両方を持てる?

違う国際ブランドで同じカードを持てる場合もあります。

例えば三井住友カードならOKです。

さらに年会費が2枚目以降は割り引かれるケースもあります。

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まとめ

国際ブランドはこだわりがなければVISAを選びましょう。

ただし複数持つならVISAばかり持っていても意味がありません。

MasterCardや銀聯など、さまざまな国際ブランドを持っておきましょう。

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