こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
関東在住で、低金利でお金を借りたい方は必見！
向日葵がシンボルマークの千葉銀行は、地方銀行の中でも指折りの規模と資産を持つ大規模地銀として知られています。
カードローン事業にも力を入れており、千葉県民以外でも条件を満たせば利用可能です。
ここでは、千葉銀行カードローン「クイックパワー〈アドバンス〉」の審査について解説します。
千葉銀行カードローンの審査は甘い？
審査はメガバンクと比べても厳しい
安定・安心の低金利なので、顧客満足度は高めです。
しかし！それに相反しているのが審査の難易度。
一般的に消費者金融と比べて厳しい審査で知られる銀行系のカードローンですが、千葉銀行カードローンは「大手メガバンクのカードローン商品」と比べても審査の難易度は高し！
他社からの借り入れが複数ある場合や、毎月の定収入が低い場合（一般的に20万円以下）は千葉銀行カードローンの審査通過は難しいです。
審査から融資までの時間
| 千葉銀行カードローン「クイックパワー〈アドバンス〉」 基本データ | |
| 金利（年利） | 1.7%～14.8% |
| 年齢制限 | 20～64歳以下 |
| 専業主婦（主夫） | ○ |
| 年金生活者 | × |
| 融資限度額 | 10万円～800万円 |
| 無利息キャンペーン | × |
| 即日審査 | × |
| おまとめローン利用 | ○ |
銀行系カードローンは2018年1月より即日融資が不可能になりました。
もちろん、千葉銀行カードローンも即日融資不可の対象となります。
また、千葉銀行の口座を所持している方以外は、審査の後に提出する書類の送付にも時間がかかります。
FAXで必要書類を送り時間を短縮することも可能ですが、口座を持っていない方の場合は「3日～1週間程度」融資まで時間を有するケースもあるようです。
審査ポイントと保証会社
千葉銀行カードローンは「三菱UFJ銀行傘下のエム・ユー信用会社」が保証業務を担当しています。
三菱UFJ銀行グループを普段使いしている方は、一度でも「引き落としが出来なかった」もしくは「遅延」してしまった場合は、審査にも影響を及ぼすことは覚えておきましょう。
在籍確認はある
職場への電話は避けられない
カードローンの申込みで気になるのは、職場への在籍確認ですよね。
「大手消費者金融」は収入証明を提出することで、在籍確認を回避することも可能ですが、千葉銀行の場合は「在籍確認・電話連絡なし」での融資は不可で、申込み後に在籍確認の電話がかかってきます。
過度に心配する必要なし
しかし通常、審査を担当する保証会社は、プライベート重視の方針を遵守しているため、過度な不安は必要ありません。
オペレーターの個人名で電話がかかってきて、1分足らずで終了します。
職場には、クレジットカードの申込みと言えば、何の問題もありません。
千葉銀行は、正社員以外にも派遣社員、アルバイト、でも融資可能ですが、派遣社員の場合は、勤務先ではなく派遣元に電話が入る点は覚えておきましょう。
増額審査について
増額審査に関しては、決して平坦な道ではありません。
まずは6ヶ月以上の利用実績と返済を、継続して積み重ねていくことが最低必要条件になります。
増額審査は厳しい
また、審査の際には下記の点が厳しくチェックされます。
- 転職や失業などで就業ステータスが変わっていないか
- 他社からの借り入れ状況はどうか
- クレジットカードを使い込んでいないか
- すべての返済が延滞なく行われているか
新規の申込み審査よりも「増額の審査」は厳格に行われるため、自分から増額を申請するよりも、銀行側からの「増額の提案」を待つ方が賢明かもしれません。
安易な増額審査はおすすめできない
増額の申請をすれば、必ずしも希望通り融資額がアップする訳ではありません。
また、利用停止になるもしくは限度額が少なくなる場合もあるため、明らかな年収アップや昇進を除き、安易に増額審査に望むことはオススメしません。
土日祝日の審査
原則、千葉銀行は土日祝日の営業はしていません。
土日祝日はネット・電話でも申込み可能ですが、審査自体は行っていないので、審査は週明けに持ち越される点も十分留意しましょう。
自営業者・フリーランサーの融資のポイント
自営業者やフリーランサーは、カードローン融資となると、どこの金融機関も二の足を踏んでしまいがちです。
千葉銀行カードローンが審査で重視する3つのポイント
しかし、千葉銀行カードローンでは、収入証明なしで借り入れ可能です。
最も重要視される点は以下の3点です。
- 毎月の安定した収入
- 収入に見合った融資額
- 固定電話がある
個人事業者は、毎月の収入にバラツキがある点は大きなマイナス要素です。
毎月の安定収入がカギ
千葉銀行カードローンで借り入れを考えている方は、「毎月の収入に安定性」を持たせ「希望融資額を低く申請」する点がコツになってきます。
しかし、どちらにせよフリーランサーへの融資には慎重なため、プロミスやアイフル、SMBCモビットなどの消費者金融を利用することも視野に入れるとよいでしょう。
千葉銀行カードローンの審査から融資までの流れと必要書類
申込み方法
千葉銀行カードローンの申込みは至ってシンプルです。
電話もしくはネット経由で申込み、審査結果は電話もしくは郵送で送付されます。
その後に必要書類を提出し、融資を待つのみです。
千葉銀行を普段使いしている口座保持者の方なら、Web完結方式で必要書類の提出なく、最短距離の借り入れが可能です。
必要書類について
銀行口座を所持している場合とそうでない場合で、必要書類の有無や審査の流れが異なる千葉銀行カードローン。
銀行口座を所持していない場合は、下記のいずれかがの提出が必要ですが、口座がある場合は一切提出の必要はありません。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- 各種資格書
- 在留カード
- 住基カード
因みに上記の身分証明書には、現住所の記載が必要です。
千葉銀行カードローンのデメリット
千葉銀行カードローンには次の4つのデメリットがあります。
- 地域制限がある
- 申込みには千葉銀行の普通口座が必須
- 「自動契約機なし」「郵送物」で身バレする
- 即日融資は不可
地域制限がある
全国対応の大手銀行とは異なり、融資の対象がお住いの地域によって制限される点に注意が必要です。
千葉、茨木、埼玉、東京と神奈川県の横浜市、川崎市のみが対象です。
申込みには千葉銀行の普通口座が必須
千葉銀行カードローン申込みには、口座を所持していることが第一条件！
千葉銀行が身近にある千葉県民の方はまだしも、東京や他県にお住まいの方にとっては、新規で口座を作る過程が何とも煩雑に感じます。
カードローンのために無駄に口座を増やすことに抵抗がある方は、口座なしでもカードローン申込みが可能な「三井住友銀行カードローン」や「三菱UFJ銀行カードローン」をオススメします。
「自動契約機なし」「郵送物」で身バレする
千葉銀行カードローンは、誰にもバレずこっそりとお金を借りるのには不向きかもしれません。
- 無人契約機が無い
- カード、必要書類は自宅に送付
- 年に2回程、利用明細が自宅に送られてくる
一人暮らしの方や、しっかりプライバシー保護が約束出来る方は心配ありませんが、ご家族と同居されている方にとっては身バレも考慮に入れなければなりません。
⇒ 会社に（誰にも）バレずにお金を借りる方法｜在籍確認と郵送物に注意
即日融資は不可
千葉銀行カードローンは、即日融資不可です。
- 午前中の早い時間に申込み
- 必要書類をFAXで送る
などの工夫で、融資までの時間を短くすることはできますが、消費者金融のように「即日融資」はできません。
スグにお金を借りたい人向け
千葉銀行カードローンのメリット、オススメ出来る人
おまとめローンを考えている方
千葉銀行には、おまとめ専用のローンはありません。
しかし800万円までの融資が収入証明なしで可能なため、おまとめローンとしても利用可能です。
実質複数（特に3社以上）の借り入れ先がある場合、審査通過が難しくなりますが、大口の借り入れ先1社もしくは2社の場合は、おまとめ目的で借り入れをすることもOKです！
10万円からの融資が可能ですが、借入限度額が340万円以下なら金利上限が年12.0%で借り入れ出来るのは嬉しいですね。
追加書類が必要になることもある
ただし借り入れ状況、在職歴に年収等により、銀行側が必要と判断した場合、源泉徴収票などの追加書類が必要になることもあるので注意しましょう。
まとめ
満足度が高めの千葉銀行カードローン「クイックパワー〈アドバンス〉」。
融資額によらず収入証明が必要なし！カードローン融資への積極性や、収入証明なしでの借り入れは大変魅力的と言えますね。
残念ながら全国対応している銀行系のカードローンではないので、利用できる方は限られますが、低金利でお金を借りたい方は検討してみる価値は十分あると言えるでしょう。
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